若想拥有梦想中的房子，必须做好6项准备！

如何从拥有自己的第一间屋，到拥有自己梦想之屋是个不简单的过程，首先得谨记3件事，那就是储蓄、理財与適时的忍耐。买房子需要支付头期，这需要长时间储蓄才能达至目標。

国內专门比较金融產品平台的“Compare Hero网站省钱专家安德利斯葛尼维乐（Andreas Ghani Weiler）曾在《The Sun》撰文，言明若想拥有梦想中的家园，还得做好6项准备工作。

1．妥善准备

假设你与你的配偶已找到属意的梦想之家，付了订金並准备將储蓄中逾10%用以支付头期，那么现在对你来说，最大的挑战就是如何获得银行贷款。在向银行申请房贷时，需先做好准备功夫，只有这样才能更进一步实现拥屋梦想。


2．房子估值

確认属意的房子后，是时候向银行查询確认有关房產的估值，以確认可获得房贷的最大限度，尤其当你买的是二手屋（pre-owned）或转售新屋（sub-sale）时，这一点相当重要。

举例，你同意为房子支付50万令吉，並积极向银行爭取90%贷款，需確保这个估值是在你能力范围內，假设银行估价只得45万令吉，他们只愿借出45万令吉的90%，而非50万令吉的90%。

这样，你需自掏腰包“补贴”这不足的头期款，所以最明智的作法，是储蓄超过10%的头期款。若第1间银行的估值低于你同意的买价，或许可尝试咨询其他银行，你永远有其他选择。


3．还债能力

这是最重要的一环，你的债务偿还率（Debt Servicing Ratio）会显示多少的月入是用以支付房贷，谨记千万不要让房贷超出月入的三分之一，在做决定前最好能够咨询房贷专家。


4．准备文件

將相关文件包括3至6个月薪水单、银行存款、公积金、所得税等文件妥善整理，这些都能证明个人的財务能力。


5．诚实保障

有些人以为，將部分债务隱瞒不报可增加获得贷款的机会，其实这是大错特错的想法，银行可透过中央信贷资讯系统（CCRIS），查到你现有的所有债务。若想节省时间，建议你在申请贷款前，先向银行或有关专员，查询成事的机会。


6．信贷纪录

这一点也是很重要的，大家往往对负债有误解，以为没有负债才是最佳信贷纪录，但银行却不是这样认为，他们觉得没有任何信贷纪录的潜在借款人风险才最高。

若你能妥善打造信贷纪录，比如拥有一张信用卡，且在申请房贷前定时偿还卡债，这將加深银行对你的印象，提高成功申请房贷机率。